Opini oleh: Meiri Sumanti, Mahasiswa STAI Sangatta
Kontemporer.id. opini – Sebagai seorang yang mendalami bidang keuangan syariah, saya melihat bahwa prinsip indemnity dalam asuransi konvensional dan akad tabarru’ dalam perbankan syariah menawarkan pendekatan yang berbeda namun sama-sama bertujuan melindungi dan membantu masyarakat. Keduanya memiliki keunikan tersendiri yang layak untuk dipahami lebih dalam.
Prinsip indemnity merupakan salah satu pilar utama dalam asuransi konvensional. Prinsip ini mengatur pemberian ganti rugi oleh perusahaan asuransi kepada peserta yang mengalami kerugian. Tujuan dari prinsip indemnity adalah untuk mengembalikan kondisi finansial peserta asuransi ke keadaan semula sebelum terjadinya kerugian, tanpa adanya unsur keuntungan. Ini berarti perusahaan asuransi hanya membayar sesuai dengan kerugian yang benar-benar dialami oleh peserta, sehingga tidak ada pihak yang mengambil keuntungan berlebih dari klaim tersebut.
Selain indemnity, asuransi konvensional juga menerapkan prinsip subrogation (subrogasi) dan utmost good faith (kesetiaan tinggi). Prinsip subrogation memungkinkan perusahaan asuransi mengambil alih hak peserta untuk menuntut pihak ketiga yang menyebabkan kerugian, sementara prinsip utmost good faith menuntut kejujuran dan keterbukaan penuh dari kedua belah pihak dalam memberikan informasi yang relevan.
Di sisi lain, perbankan syariah didasarkan pada prinsip-prinsip yang bebas dari maysir (judi), gharar (ketidakpastian), haram (barang atau tindakan yang dilarang), riba (bunga), dan batil (tidak sah). Prinsip-prinsip ini menekankan kepercayaan dan kehati-hatian dalam pengelolaan kegiatan perbankan syariah, serta kepatuhan terhadap akad yang telah disepakati.
Salah satu akad penting dalam perbankan syariah adalah akad tabarru’. Akad ini dilakukan dengan tujuan kebaikan dan tolong-menolong, di mana dana diberikan secara ikhlas untuk saling membantu sesama peserta takaful ketika ada yang tertimpa musibah. Dalam konteks ini, akad tabarru’ menekankan solidaritas dan kebersamaan, dengan harapan mendapatkan pahala dari Allah SWT. Konsep ini sangat berbeda dari prinsip indemnity, karena fokusnya bukan hanya pada ganti rugi finansial tetapi juga pada aspek moral dan spiritual.
Menurut pandangan saya, kedua pendekatan ini memiliki kelebihan masing-masing yang relevan dengan kebutuhan dan nilai-nilai yang dipegang oleh masyarakat. Prinsip indemnity dalam asuransi konvensional memberikan kepastian dan kejelasan finansial yang sangat penting dalam situasi krisis. Namun, pendekatan ini bisa terasa kaku dan tidak memberikan ruang bagi nilai-nilai solidaritas dan tolong-menolong yang lebih dalam.
Di sisi lain, akad tabarru’ dalam perbankan syariah menambahkan dimensi moral dan sosial yang sangat kuat. Ini tidak hanya memberikan bantuan finansial tetapi juga memperkuat ikatan sosial dan moral di antara peserta. Meskipun demikian, tantangan utama dalam sistem ini adalah memastikan transparansi dan pengelolaan dana yang efektif agar tujuan mulia tersebut dapat tercapai.
Secara keseluruhan, saya percaya bahwa ada banyak hal yang bisa dipelajari dari kedua sistem ini. Dalam dunia yang semakin kompleks dan beragam, menggabungkan elemen-elemen terbaik dari masing-masing pendekatan dapat membantu menciptakan sistem keuangan yang lebih adil, transparan, dan bermanfaat bagi semua pihak.
